引用: http://www.wewanted.com.tw/car_knows3.html

車險介紹說明與挑選指南

前言：
保險是一種財務工具，目的是風險的轉嫁，對未知的風險進行避險的動作。買新車，一定要投保完整車險，才能保障自己和家人。簡單來說，投保車險不會讓您的生活變得更好，卻可保障您生活不被改變。然而羊毛出在羊身上，保障的內容越多，相關費用也會越多。 
經WeWanted研究後，發現目前網路上的車險資訊雖多但不完整，且許多資訊都已過時。因此為各位會員整理最新的車險相關資訊，讓您一目了然。在與業務接洽時，才不易受騙，並且可分辨出業務的專業程度，挑選合適的服務業務。以下車險建議均以新車作為考量。

【一、強制險】（法令規定必須購買，沒買不能領牌）

是由偉大的柯媽媽，因愛兒車禍喪生救助無門，進而催生法案通過。目前保障內容為死亡或全殘給付200萬元及傷害醫療給付20萬元。重點，當事故發生時，一定需要向警察備案（報警處理）。然而，強制險的保障，僅有基本的人身保障。WeWanted建議，需增加其他車險來補強不足。

【二、車體險】（保障自己的車輛，適用於過失在己）

分為甲式、乙式、丙式。常見車體險理賠項目如下：

1、碰撞和傾覆。

2、火災。

3、閃電、雷擊。

4、爆炸。

5、拋擲物或墜落物。

6、第三人非善意行為。

7、不屬保險契約的特別載明為不保事項之任何其他原因。

其中，甲式保障範圍為1～7項，費用約車價1/10。乙式保障範圍為1～5項，缺少不明車損保障，費用約甲式保費的1/2～1/3。丙式只保障汽車碰汽車，且需向警察備案，費用最低，約甲式保費的1/5～1/6。 

因為是買新車，WeWanted建議一定要購買車體險。如意外發生事故，修車費可是很驚人的。購買高價車款（進口車），要選甲式或乙式，因為修車貴。中低價位車款（國產車），則選乙式或丙式。據說厲害的業務，投保乙式，也有辦法將不明車損納入理賠，詳細可請教業務。只不過，當年度有申請理賠，隔年投保，保費可能會漲價（羊毛出在羊身上）。

→依用車習慣，選車體險保障對象：

車體險依用車習慣，針對不同的保障對象，有不同的範圍。

1、如車子多人會使用，就買正常版車體險，保障對象包含，被保險人（車主）及配偶和車主之親屬（四親等血親、三親等姻親）。 

2、如車子就是自己開，可選約定（限定）駕駛人，保障對象僅限車主及配偶，部分保險公司有擴大到子女，或指名約定人，詳細可請教業務或上網查保險契約。也由於範圍較小，所以，保費約正常版的65％，但只有乙式及丙式可選。

3、如車子多人使用，使用者超過親屬關係，例如員工、朋友，就要加保免追償。 除此之外，乙式及丙式車體險還分免自付額及自負額（部分負擔）。建議選免自付額。由於保費男女有別，女性比男性便宜許多。WeWanted建議以女性當被保險人（車主），配合用車習慣，選擇適合的車體險。 

【三、汽車竊盜險】

這部分很簡單，也必須投保，WeWanted建議選10％自負額竊盜險+竊盜車體免折舊+竊盜代步險（每日1000-2000，可領30日）。以上保險是保障整車被偷。無需投保丟車賠車險及零件險。因價格高，換算C/P值不佳，做好第三責任險比較實在。

【四、第三責任險】（賠對方的，分人身傷害，財物損失，駕駛人傷害，乘客責任保險）

車險中，第三責任險占總保費比重不高（20～30％），理賠金額卻近5成，造成這三年來，保費年年上漲。以目前價格來講，目前並不貴。加上，近年來，民眾對自身權益受損，求償意識高漲年代，買車一定要加保第三責任險，千萬不能省，而且一定要買足。以小編朋友的例子，想說車子是車齡十年的老車，僅投保強制險，上個月不小心A到別人的車，賠了快20萬修車費。

1、人身傷害險

如不幸發生事故，法院判決金額近500萬／人，扣除強制險200萬／人，不足額，仍需自付300萬／人。因此，WeWanted建議保300萬以上，每一事故最高，建議選4倍以上。所以300／1200萬是基本款，仍需您用車習慣及車子乘坐人數做考量。

2、財物損失險

目前警察在事故認定上，除非對錯顯著，否則判定的結果，常以各自負擔的比例處理，例如肇事者負80％被撞者20％。所以，財物損失險一定是必須的。WeWanted建議，財損險至少要投保30萬~50萬，如高價車款（進口車），則須投保更高額度，至少50萬以上。

3、駕駛人傷害險

就是對駕駛人（我車，非對方）多一份保障，對家人也多一份安心。WeWanted建議，如已有高額壽險或意外險，此部分則可不附加或買200萬，費用不高，可考慮。

4、乘客責任保險

投保目的是用來保障我車乘客（不含駕駛）。此部分，建議選基本款，保障內容傷殘10萬元、死亡或殘廢100萬元、每一意外事故理賠總額400萬。如乘客很單純，就駕駛與配偶兩人，每一次事故理賠總額就不用到400萬。

建議：依照WeWanted的規畫做為基本標準，向業務開需求，比較起來才會有一致性。另外，透過車險規劃，可檢驗業務的專業。最後一定要記住重點中的重點，保險保障內容一切以契約為準，有時相同險種，保障內容卻不相同。因此，不能僅聽業務介紹，並要求提出產險公司出的報價單，檢視內容與價格是否與自己認知相同。